Come lavoro

I cinque passaggi

1. Raccolta delle informazioni

   Cosa possiedi e dove: conti, investimenti, polizze, immobili, quote societarie. Poi entrate, uscite, debiti e scadenze già note. Raccolgo anche le informazioni che la normativa richiede per valutare se un investimento è adatto a te: conoscenza ed esperienza, situazione finanziaria, obiettivi e tolleranza al rischio.

2. Lettura della situazione

   Quanta parte del patrimonio è disponibile e quanta immobilizzata, quali rischi si ripetono tra strumenti e banche diverse, quanto pesa un singolo immobile, un titolo o l'azienda di famiglia, quanto paghi in totale.

3. Definizione degli obiettivi

   I progetti diventano importi e date: un acquisto tra due anni, un reddito integrativo, una riserva, la pensione. Qui separo quanto sei disposto a rischiare da quanto puoi permetterti di perdere senza compromettere i tuoi impegni: la seconda pone un limite alla prima.

4. Confronto delle alternative

   Per ogni decisione metto a confronto più strade, compresa quella di lasciare le cose come sono, con rischi, costi, tempi di disinvestimento e aspetti fiscali da verificare con il commercialista. Ogni proposta passa dalla valutazione di adeguatezza prevista dalla normativa.

5. Verifica nel tempo

   Le scelte si rivedono quando cambia qualcosa: un evento in famiglia, un'entrata straordinaria, una scadenza che si avvicina, un movimento rilevante dei mercati. Concordiamo insieme come e quando riesaminare la situazione.

Le aree di cui mi occupo

Investimenti e grandi tendenze di lungo periodo, previdenza complementare e TFR, efficienza fiscale e tutela del patrimonio familiare, liquidità e TFR per le imprese. Cosa comprende ciascuna area è descritto nella pagina Servizi.

Cosa copre l'analisi

Disponibilità del capitale

Quanto puoi trasformare in denaro, in quanto tempo e a quale costo.

Orizzonte

Quando servirà ogni parte della somma. Lo stesso capitale può avere tre orizzonti diversi.

Rischio e capacità di sostenere perdite

Le oscillazioni che accetti e quelle che i tuoi impegni possono sopportare.

Concentrazioni

Il peso di un singolo immobile, titolo, settore o della tua azienda sul totale.

Costi e fiscalità

Il totale annuo in euro tra prodotti, consulenza, operazioni, custodia e bollo, e le minusvalenze ancora utilizzabili.

Come leggo i mercati

Le decisioni su quanto rischio tenere partono da un dato che seguo con regolarità: la liquidità globale, cioè quanto denaro e credito circolano nel sistema finanziario mondiale. Quando cresce, i mercati tendono a premiare chi investe; quando si restringe, aumentano i rischi. Lo uso per spostare il portafoglio dentro intervalli concordati in anticipo, mai per scommettere tutto su una previsione. Metodo, dati e limiti sono spiegati nella guida sulla liquidità globale.

Il primo incontro

Il primo incontro è gratuito e serve a capire se e come posso esserti utile. Mi racconti la situazione e la decisione che hai davanti; io ti dico come la leggo, quali informazioni mancano e quali passaggi seguirebbero. Ci incontriamo di persona o in videochiamata, dove è più comodo per te.

Architettura aperta e autonomia di scelta

Fineco è una banca ad architettura aperta: oltre ai prodotti del gruppo distribuisce fondi e Sicav di molte case di investimento terze, più di sessanta secondo quanto indica la banca, insieme a ETF, obbligazioni, azioni e certificati.

Per il mio lavoro significa poter scegliere ogni strumento per il ruolo che deve avere nel tuo portafoglio, confrontando gestori diversi sulla stessa esigenza, e lasciare fuori ciò che non serve.

Per chi lo preferisce, Fineco offre anche la consulenza evoluta a parcella: il costo della consulenza è una commissione esplicita, concordata in anticipo e indicata nel contratto, che non dipende dagli strumenti scelti.

Dove finisce il mio ruolo

Non fornisco consulenza fiscale, legale o notarile. Quando una scelta dipende da questi aspetti, come una successione, una donazione, una holding o le imposte su una vendita, lo dico subito e ti indico di confrontarti con il tuo commercialista, notaio o avvocato. Se è utile, partecipo al confronto per la parte finanziaria.