Per i professionisti
Commercialisti, notai, agenti immobiliari e consulenti del lavoro incontrano ogni giorno clienti con una decisione finanziaria aperta. Qui trovate la formula della second opinion sui portafogli, cosa resta di vostra competenza e materiali da consegnare ai clienti, liberi da scaricare e inoltrare.
La second opinion per i clienti del vostro studio
Molti clienti hanno investimenti in una o più banche e nessuno che guardi l'insieme. Quando vi chiedono un parere sugli investimenti, potete indicarmi per una second opinion: un'analisi della sola parte finanziaria, che non obbliga il cliente a spostare nulla.
- Cosa analizzo
- Le esposizioni sommate su tutti gli intermediari, il costo totale annuo in euro, le concentrazioni su singoli titoli, settori o sull'azienda di famiglia, la coerenza con i tempi in cui serviranno le somme.
- Cosa riceve il cliente
- Una lettura ordinata del portafoglio, con i punti di forza, le criticità e le alternative possibili, compresa quella di non cambiare nulla. Con il suo consenso, le informazioni utili a voi vi arrivano già ordinate.
- Come si svolge
- Un primo confronto gratuito, di persona o in videochiamata. I documenti si guardano insieme: il cliente non deve inviare estratti conto per email.
- Cosa non tocca
- Imposte, dichiarazioni, atti, successioni, contratti, compravendite. Le scadenze fiscali che emergono, come le minusvalenze in scadenza, le segnalo al cliente perché le verifichi con voi.
Eventuali proposte di investimento arrivano solo se il cliente lo chiede, dopo la valutazione di adeguatezza prevista dalla normativa e tramite i servizi e i prodotti di FinecoBank, per cui opero.
Second opinion sul portafoglio: cosa analizzo e cosa prepararePDF da scaricare
Nessuna sovrapposizione con il vostro lavoro
| Professione | Resta a voi | Cosa porto io |
|---|---|---|
| Commercialista | Imposte, dichiarazioni, regimi fiscali, pianificazione fiscale e societaria | Analisi del portafoglio, costi, rischi e tempi; previdenza complementare dal lato degli investimenti |
| Notaio | Atti, successioni, donazioni, agevolazioni prima casa, vincoli | L'organizzazione della somma dopo un rogito o una successione |
| Agente immobiliare | Valutazione, trattativa e compravendita dell'immobile | Dove tenere la somma incassata fino al nuovo acquisto, e cosa investire del resto |
| Consulente del lavoro | Adempimenti, buste paga, comunicazioni ai lavoratori e agli enti | Spiegare a titolari e dipendenti come funzionano fondi pensione e destinazione del TFR |
Non fornisco consulenza fiscale, legale o notarile e non mi occupo di compravendite immobiliari. Quando una domanda del cliente entra nella vostra materia, glielo dico e lo rimando a voi. Se è utile, partecipo a un incontro comune per la sola parte finanziaria.
Per i commercialisti
Le situazioni più frequenti: imprenditori con liquidità personale da organizzare dopo una distribuzione di utili o la cessione di quote; clienti con investimenti in più banche e costi che nessuno ha mai sommato; minusvalenze che scadono il 31 dicembre del quarto anno successivo a quello di realizzo; professionisti che valutano un fondo pensione anche per la deduzione dei contributi.
In questi casi l'analisi finanziaria e quella fiscale si completano: io porto i numeri del portafoglio, voi la valutazione degli effetti fiscali di ogni scelta.
Per i notai
Dopo un rogito il venditore ha spesso una somma importante senza una destinazione chiara, a volte con un nuovo acquisto dalla data incerta. Dopo una successione gli eredi ricevono conti bloccati, titoli scelti da un'altra persona e polizze da liquidare, e devono decidere in fretta su cose che non conoscono.
Il mio lavoro inizia dove finisce il vostro: dividere la somma tra ciò che servirà a breve e ciò che può avere un orizzonte lungo, senza decisioni prese di corsa. Le due checklist si possono consegnare al cliente insieme ai documenti dell'atto.
Per gli agenti immobiliari
Chi vende con voi spesso compra anche con voi, ma non sempre subito. Nel frattempo la somma incassata resta sul conto, e la domanda «dove la tengo fino al nuovo acquisto?» arriva prima di quanto si pensi. Una risposta ordinata aiuta il cliente a mantenere disponibile ciò che servirà per l'acquisto, con la data ancora incerta.
La checklist dopo la vendita è pensata per essere consegnata al venditore al rogito: due pagine su somma davvero disponibile, scadenze, divisione per orizzonte e domande per notaio e commercialista. Non contiene riferimenti alla compravendita, che resta vostra.
Per approfondire con il cliente: la guida Dopo aver venduto casa, con un esempio numerico e il confronto tra estinguere un mutuo e tenere la liquidità.
Per i consulenti del lavoro
Dal 1° luglio 2026 i neoassunti del settore privato aderiscono in automatico alla previdenza complementare, salvo rinuncia. Molte aziende stanno valutando anche un'adesione collettiva con un contributo aziendale. Posso spiegare a titolari e dipendenti come funzionano fondi pensione, linee di investimento e destinazione del TFR; gli adempimenti restano a voi.
Il servizio dedicato alle imprese è descritto nella pagina Previdenza e TFR per le aziende.
Come possiamo collaborare
- Indicazione al cliente. Quando un cliente vi chiede un parere sugli investimenti, potete indicarmi. Il primo confronto è gratuito e non lo impegna a nulla.
- Incontri per i clienti dello studio. Con uno studio notarile, un incontro su come organizzare il capitale dopo una vendita o una successione. Con un consulente del lavoro, una sessione per le aziende clienti sull'adesione automatica, ciascuno per la propria parte.
- Note informative congiunte. Con un commercialista, un approfondimento per imprenditori su liquidità personale, minusvalenze e previdenza, con la parte fiscale firmata da voi e quella finanziaria da me.
Tutti i materiali da scaricare
Documenti PDF da stampare o inoltrare ai clienti. Si scaricano direttamente, senza registrazione.
- Checklist dopo la vendita di un immobileDue pagine da tenere a portata di mano dopo il rogito: somme da accantonare, scadenze, domande per notaio e commercialista, divisione della somma per orizzonte.Scarica il PDF
- Matrice di verifica del portafoglio multibancaUna tabella da compilare con i rapporti di ogni banca: valore, costi annui in euro, esposizioni, scadenze. Con le istruzioni per trovare ogni dato.Scarica il PDF
- Schema TFR, TFM e previdenza per imprenditoriDove va il TFR dei dipendenti, l'adesione automatica dal 1° luglio 2026, le regole sul trattamento di fine mandato e la previdenza del titolare, con le domande per il commercialista.Scarica il PDF
- La tua politica di investimento in una paginaIl documento che fondi pensione e family office scrivono prima di investire, ridotto a una pagina da compilare: obiettivi, vincoli, ripartizione, regole di ribilanciamento.Scarica il PDF
- Dopo una successione: il patrimonio finanziario ricevutoPer gli eredi: inventario di conti, titoli, polizze e fondi pensione, le scadenze da segnare, le decisioni nell'ordine giusto e le domande per notaio e commercialista.Scarica il PDF
- Second opinion sul portafoglio: cosa analizzo e cosa preparareCosa comprende un parere esterno sugli investimenti, quali documenti preparare, una tabella da compilare e chi fa cosa tra consulente, commercialista e notaio.Scarica il PDF
Conosciamoci
Scrivimi indicando la tua professione e il tipo di clienti che segui: ti propongo un incontro di mezz'ora per capire se e come possiamo lavorare insieme.